La préparation d’un tour du monde est le bon moment pour reprendre contact avec ses banques afin d’étudier les meilleures options disponibles et pourquoi pas faire jouer la concurrence.
Ne cherchez pas à partir avec les mêmes banques et cartes que vous utilisez au quotidien ou en vacances. Les frais bancaires sur les retraits et paiements à l’étranger ainsi que sur les changements de devises peuvent devenir faramineux.
Les néobanques
Avec l’arrivée des néobanques du type Monzo, Revolut, N26 et Max, il y a l’embarras du choix pour voyager quasi sans frais et gérer sa banque à 100% depuis son mobile. Nous utilisons Revolut depuis déjà un an en Angleterre et nous en sommes très contents. Un des seuls inconvénients des néobanques est que l’on obtient une carte prépayé ou de débit et non de crédit.
Les banques en ligne
Les banques en ligne sont maintenant bien intégrées dans le quotidien de beaucoup de gens, elles sont un bon intermédiaire entre les néobanques et les banques traditionnelles. Elles sont 100% digitales et offrent des avantages comme les frais de tenue de compte réduits, les frais bancaires plus bas et primes à l’ouverture d’un compte ou parrainage. De plus il est possible d’avoir votre carte de crédit gratuite.
Les banques traditionnelles
Certaines banques traditionnelles sortent aussi leurs offres voyageurs ou vacanciers longue durée pour contrer l’arrivée des banques en ligne et néobanques. Vous pouvez par exemple trouver l’option Jazz internationale (5 à 25 euros/mois, tarif variable en fonction de l’âge) chez la Société générale et l’offre Globe-Trotter (gratuite mais limité à un an) du Crédit Agricole.
Notre choix
Nous avons opté pour la trilogie: une traditionnelle pour garder le contact humain, une en ligne en cas de problème et deux néobanques pour n’avoir aucun frais ! Chaque type de banque a ses avantages et inconvénients, nous avons donc décidé de toutes les prendre 😊
Une Visa Premier à la Caisse d’Epargne pour Morgane et chez Boursorama pour moi
La carte de crédit Visa Premier est gratuite chez Boursorama et Morgane a réussi à obtenir la gratuité de sa carte à la Caisse d’Epargne pour la durée du voyage. Les deux banques vont générer des frais bancaires de 1.94% (B) et 2.8% + frais fixe (CE) sur les paiements et retrait. Nous les avons donc reléguées à la dernière place au niveau utilisation.
En revanche, ces cartes sont intéressantes pour la location de véhicule qui requiert un acompte, les deux cartes suivantes pourraient ne pas être acceptés.
Une Visa/Mastercard prépayé chez Revolut
Revolut standard (5 euros la carte) permet de retirer 200 euros (ou équivalent) par mois gratuitement et ensuite charge 2% par retrait, c’est un peu léger mais elle permet aussi les paiements illimités et gratuit dans 150 devises. Vous pouvez avoir de petits frais (0.5 à 2%) si les paiements se font le week-end avec un changement de devise mais cela peut être évité si l’on change l’argent directement dans la monnaie du pays en semaine (« seulement » 24 devises sont disponibles).
Une Mastercard World Elite chez N26 (Carte principale)
L’offre N26 Black donne accès à une carte de débit World Elite gratuite avec une mensualité de 9,90 euros. La cotisation n’est pas négligeable mais comparé à Revolut, N26 est devenu une vraie banque en ligne. Avec l’offre N26 Black, les plafonds de retrait et paiement sont très haut, de plus, l’application est intuitive et complète. Pour finir tous les retraits et paiements à l’étranger dans toutes les devises sont gratuits, sans surtaxe du taux de change Mastercard. L’unique frais est la cotisation fixe mensuelle. En revanche, la carte N26 comme les autres cartes ne pourront pas vous éviter de payer les frais de l’ATM liés au retrait lui-même s’il y en a.
N26 Black offre d’autres avantages comme l’assurance voyage pour 90 jours (plutôt complète mais pas intéressante pour nous) ou encore l’accès à des lounges aux aéroport grâce à la carte World Elite.
N26 propose aussi l’offre standard gratuite qui facture les retraits à 1.7% mais les paiements sont gratuits et les changements de devise ne sont pas surtaxés. Cette offre peut valoir le coup pour éviter de payer une cotisation.
En conclusion
Nous allons utiliser la carte N26 en grande majorité. Si nous avons le moindre problème pour un paiement ou retrait, nous pourrons nous rabattre sur la carte Revolut ou Visa Premier.
Nous estimons donc à 119 euros seulement, les frais bancaires sur une période d’un an. Voyons si on peut s’y tenir.
Quelques petits conseils avant de partir :
- Partez avec une carte Visa et une carte Mastercard
- Vérifiez vos plafonds de carte et augmentez les si besoin
- Vérifiez que votre banque traditionnelle a votre adresse mail et un numéro de téléphone pour vous joindre
- Donnez procuration à un proche pour votre compte dans une banque traditionnelle. En cas de problème, cela peut être utile
Et pendant le voyage :
- Restez proche de votre téléphone au cas où votre banque cherche à vous contacter suite à une transaction
- Dans les régions reculées, conservez une petite somme en liquide (en monnaie locale ou USD) sur vous qui permet de tenir plusieurs jours
N’hésitez pas à partager avec nous vos conseils et à nous dire si vous avez un point de vue différent sur le sujet 🙂
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